Банкротство физических лиц
в соответствии с законом
Адвокат по банкротству

+7 (4742) 522-321
+7 (909) 219-22-69

Услуга - Реструктуризация кредита

Оформление реструктуризации по кредиту

 

Мы понимаем, что банкротство физического лица — это достаточно радикальная мера, когда платить кредиты уже нет вообще никакой возможности и в дальнейшем в ближайшем будущем не планируется увеличение доходов.

Если у клиента имеется возможность выплачивать кредит, но не в полном объеме в связи с наступившими жизненными обстоятельствами, то в данном случае более рациональна услуга по реструктуризации кредитных обязательств.

Банк может изменить условия кредитного договора, касающиеся погашения долга. Кредитная организация вправе списать пеню за несвоевременный возврат денежных средств, разбить всю сумму кредита на более долгий срок, позволяя заемщику выплачивать кредит меньшими частями. Как правило, только в крайних случаях дело доходит до судебного разбирательства, банки стараются разрешить ситуацию с просроченными кредитами в досудебном порядке.

Но реструктуризация долга в банке не может быть проведена без достаточно веской причины, в случае, если у заемщика отсутствуют достаточные аргументы для подтверждения своего затруднительного положения, банк вряд ли пойдет ему навстречу. Обосновать позицию заемщика поможет опытный юрист, который грамотно оформит заявление об изменении условий кредитования. Основаниями для обращения в банк с данным заявлением могут быть временные финансовые трудности, например, болезнь или потеря работы. Неизлечимое заболевание не всегда дает право на изменение порядка погашения долга: все расходы в этом случае обязана взять на себя страховая компания, заключение договора с которой обязательно при получении кредита во многих банках.

Чтобы изменить условия кредитного договора необходимо оформить заявление о реструктуризации долга. До момента рассмотрения заявления и принятия положительного решения по нему заемщик обязан выплачивать сумму, указанную в договоре.

Для заключения соглашения о реструктуризации долга необходимо представить в банк следующие документы:

заявление

паспорт

трудовую книжку

справку 2-НДФЛ

справку из центра занятости

Упростить взаимоотношения с кредитными организациями можно, если своевременно поставить представителя банка в известность о возникших трудностях. Не стоит пытаться уклониться от общения с сотрудниками банка, не отвечать на звонки и т. д. Наоборот постарайтесь, не дожидаясь штрафных санкций за просрочку платежей, самостоятельно узнать, какие еще способы погашения долга существуют и как избежать больших штрафов за несвоевременную уплату кредита.

До возникновения необходимости в реструктуризации долга по кредиту необходимо все суммы выплачивать строго в указанный срок. В противном случае пеня за просрочку может значительно увеличить сумму долга.

Реструктуризация позволяет заемщику сохранить чистой кредитную историю, не доводить до суда вопросы выплат по кредитным обязательствам. Любое судебное разбирательство с банком остается в кредитном досье, что негативно отразится на любом обращении в финансовые структуры в дальнейшем.

Существует несколько видов реструктуризации долга по кредиту:

1. Изменение сроков и размера кредитных выплат.

2. Обмен долга на долю в собственности заемщика.

3. Списание части долга.

В случае пролонгации срока выплат по кредиту увеличивается сумма переплаты по займу, так как на сумму начисляются дополнительные проценты. С помощью реструктуризации можно поменять валюту кредита. Если займ был взят в долларах США, а курс стал быстро расти, можно перевести валюту в отечественные рубли по соответствующей ставке. Существует понятие кредитных каникул, когда можно заморозить долг на определенный срок, пока положение заемщика не улучшится. В любом случае, реструктуризация долга по кредиту позволит не испортить кредитную историю, выплатить по удобной схеме сумму кредита и в случае необходимости вновь воспользоваться услугами банка.

Услуги адвоката при реструктуризации долга

Физические лица могут получить консультацию опытного юриста нашей компании. Наши юристы проведут экспертную оценку кредитного договора, примут участие в переговорах с представителями кредитора, разработают способы защиты заложенного за долги имущества, проанализируют платежеспособность клиента и перспективы банкротства, при необходимости примут участие в судебном разбирательстве, защитят интересы клиента в судебном процессе и в рамках исполнительного производства. Наши специалисты проанализируют все документы, заключенные с банком и оценят возможность изменения условий кредитования. Мы подготовим все необходимые документы, предоставим их в банк и возьмем на себя все переговоры.